Insurans gadai janji ialah sejenis insurans yang melindungi pemberi pinjaman daripada risiko peminjam memungkiri pembayaran gadai janji mereka. Ia biasanya diperlukan apabila peminjam mempunyai bayaran muka kurang daripada 20% daripada harga pembelian rumah. Insurans gadai janji boleh membantu peminjam mendapatkan pinjaman walaupun mereka tidak mempunyai bayaran muka penuh 20%.
Insurans gadai janji biasanya dibayar oleh peminjam dalam bentuk premium pendahuluan dan/atau premium tahunan. Premium biasanya merupakan peratusan daripada jumlah pinjaman dan dibayar sebagai tambahan kepada bayaran gadai janji tetap peminjam. Amaun premium bergantung pada jenis pinjaman dan skor kredit peminjam.
Insurans gadai janji boleh memberi manfaat kepada peminjam yang tidak mempunyai bayaran pendahuluan penuh 20%. Ia juga boleh membantu peminjam yang mempunyai skor kredit yang rendah atau yang bekerja sendiri. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa insurans gadai janji boleh menambah kos keseluruhan pinjaman dan mungkin bukan pilihan terbaik untuk semua orang.
Adalah penting untuk memahami terma dan syarat polisi insurans gadai janji anda sebelum mendaftar untuk ia. Pastikan anda memahami kos polisi, tempoh polisi dan sebarang butiran lain yang mungkin penting. Ia juga penting untuk membeli-belah dan membandingkan dasar yang berbeza untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik.
Faedah
Insurans gadai janji menyediakan jaringan keselamatan kewangan untuk pemilik rumah dan pemberi pinjaman sekiranya berlaku kemungkiran dalam pinjaman gadai janji. Ia adalah sejenis insurans yang melindungi pemberi pinjaman sekiranya peminjam tidak dapat membuat pembayaran gadai janji mereka. Insurans gadai janji boleh membantu peminjam yang mungkin tidak mempunyai dana untuk membuat bayaran pendahuluan yang besar untuk rumah, atau yang mungkin tidak mempunyai skor kredit atau pendapatan untuk layak menerima gadai janji tradisional.
Insurans gadai janji boleh membantu peminjam yang mungkin tidak mempunyai dana untuk membuat bayaran pendahuluan yang besar untuk rumah, atau yang mungkin tidak mempunyai skor kredit atau pendapatan untuk layak menerima gadai janji tradisional. Ia juga boleh membantu peminjam yang mungkin mengalami kesukaran membuat pembayaran gadai janji mereka kerana kehilangan pekerjaan, sakit atau masalah kewangan yang lain. Insurans gadai janji boleh membantu melindungi pemberi pinjaman daripada kerugian akibat pinjaman yang mungkir dan boleh membantu peminjam yang mungkin tidak mempunyai dana untuk membuat bayaran pendahuluan yang besar untuk rumah.
Insurans gadai janji juga boleh membantu peminjam yang mungkin tidak mempunyai skor kredit atau pendapatan untuk melayakkan diri untuk gadai janji tradisional. Ia boleh membantu peminjam yang mungkin mengalami kesukaran membuat pembayaran gadai janji mereka kerana kehilangan pekerjaan, sakit atau masalah kewangan yang lain. Insurans gadai janji boleh membantu melindungi pemberi pinjaman daripada kerugian akibat pinjaman yang mungkir dan boleh membantu peminjam yang mungkin tidak mempunyai dana untuk membuat bayaran pendahuluan yang besar untuk rumah.
Insurans gadai janji juga boleh memberikan ketenangan fikiran kepada peminjam, dengan mengetahui bahawa mereka pemberi pinjaman dilindungi sekiranya berlaku kemungkiran. Ia juga boleh membantu peminjam yang mungkin tidak mempunyai dana untuk membuat bayaran pendahuluan yang besar ke atas rumah, atau yang mungkin tidak mempunyai skor kredit atau pendapatan untuk layak menerima gadai janji tradisional. Insurans gadai janji boleh membantu melindungi pemberi pinjaman daripada kerugian akibat pinjaman yang gagal bayar, dan boleh membantu peminjam yang mungkin menghadapi kesukaran membuat pembayaran gadai janji mereka akibat kehilangan pekerjaan, sakit atau masalah kewangan yang lain.
Petua Insurans Gadai Janji
1. Fahami apa itu insurans gadai janji: Insurans gadai janji ialah sejenis insurans yang melindungi pemberi pinjaman daripada risiko mungkir pinjaman. Ia biasanya diperlukan apabila peminjam mempunyai bayaran muka kurang daripada 20% daripada harga pembelian rumah.
2. Ketahui jenis insurans gadai janji: Terdapat dua jenis insurans gadai janji: insurans gadai janji swasta (PMI) dan premium insurans gadai janji (MIP). PMI biasanya diperlukan untuk pinjaman konvensional, manakala MIP diperlukan untuk pinjaman FHA.
3. Fahami kos insurans gadai janji: Kos insurans gadai janji berbeza-beza bergantung pada jenis pinjaman, saiz bayaran muka dan nisbah pinjaman kepada nilai. Secara amnya, semakin tinggi bayaran muka dan semakin rendah nisbah pinjaman kepada nilai, semakin rendah kos insurans gadai janji.
4. Pertimbangkan faedah insurans gadai janji: Insurans gadai janji boleh membantu peminjam yang tidak mempunyai bayaran pendahuluan yang besar untuk membeli rumah. Ia juga boleh membantu melindungi pemberi pinjaman daripada risiko lalai.
5. Beli-belah untuk mendapatkan kadar terbaik: Pemberi pinjaman yang berbeza menawarkan kadar yang berbeza untuk insurans gadai janji, jadi penting untuk membeli-belah dan membandingkan kadar.
6. Pertimbangkan alternatif kepada insurans gadai janji: Jika anda tidak mahu membayar insurans gadai janji, terdapat pilihan lain. Anda boleh membuat bayaran muka yang lebih besar, mendapatkan gadai janji kedua, atau menggunakan pinjaman piggyback.
7. Fahami keperluan pembatalan: Insurans gadai janji boleh dibatalkan apabila nisbah pinjaman kepada nilai mencapai 78%. Walau bagaimanapun, sesetengah pemberi pinjaman mungkin memerlukan anda menunggu sehingga nisbah pinjaman kepada nilai mencapai 80%.
8. Ketahui implikasi cukai: Premium insurans gadai janji boleh ditolak cukai jika pinjaman telah diambil selepas 31 Disember 2017.
9. Berhati-hati dengan risiko: Insurans gadai janji boleh membantu melindungi pemberi pinjaman daripada risiko mungkir, tetapi ini tidak menjamin bahawa anda tidak akan mungkir pinjaman.
10. Tanya soalan: Jika anda mempunyai sebarang soalan tentang insurans gadai janji, jangan teragak-agak untuk bertanya kepada pemberi pinjaman anda atau
Soalan Lazim
S1: Apakah itu insurans gadai janji?
A1: Insurans gadai janji ialah sejenis insurans yang melindungi pemberi pinjaman daripada risiko mungkir pinjaman gadai janji. Ia biasanya diperlukan apabila peminjam mempunyai bayaran muka kurang daripada 20% daripada harga pembelian rumah. Insurans melindungi pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar pinjaman.
S2: Siapa yang membayar insurans gadai janji?
A2: Insurans gadai janji biasanya dibayar oleh peminjam. Kos insurans biasanya ditambah kepada bayaran gadai janji bulanan.
S3: Berapakah kos insurans gadai janji?
A3: Kos insurans gadai janji berbeza-beza bergantung pada saiz pinjaman, bayaran pendahuluan dan kredit markah peminjam. Secara amnya, kos adalah antara 0.3% dan 1.5% daripada jumlah pinjaman.
S4: Adakah insurans gadai janji diperlukan?
A4: Insurans gadai janji biasanya diperlukan apabila peminjam mempunyai bayaran muka kurang daripada 20% daripada harga pembelian rumah.
S5: Berapa lama saya perlu membayar insurans gadai janji?
A5: Tempoh masa anda perlu membayar insurans gadai janji bergantung pada jenis pinjaman yang anda miliki. Untuk pinjaman konvensional, anda biasanya perlu membayar insurans gadai janji sepanjang hayat pinjaman. Untuk pinjaman FHA, anda biasanya perlu membayar insurans gadai janji selama 11 tahun.
